94-åring på äldreboende måste betala leasingbil i åratal

En 94-årig man på ett franskt äldreboende sitter fast i ett dyrt leasingavtal för en bil han aldrig kommer att köra igen.

Hans familj fick en chock när de började gå igenom hans papper. Samtidigt som han sitter i rullstol på ett vårdhem dras det varje månad pengar för en förhållandevis ny Citroën. Fallet avslöjar på ett smärtsamt sätt hur sårbara äldre människor är för komplexa bilavtal – och vilka möjligheter som faktiskt finns när man hamnar i en sådan situation.

Så hamnade en 94-åring med en dyr Citroën

I december 2023 skrev mannen under – redan då i hög ålder – ett avtal för en Citroën C4 med ett listpris på drygt 34 000 euro. Det rörde sig om ett långtidsleasingavtal med löptid fram till november 2027 och månadsavgifter på cirka 700 euro. Med tilläggsförsäkringarna inkluderade stiger det totala beloppet till många tiotusental euro.

Kort därefter försämrades hans hälsa markant. Han blev intagen på ett äldreboende, är beroende av rullstol och har av medicinska skäl fått körbud. Bilen står stilla, men banken fortsätter att dra betalningarna.

Bilen samlar damm på parkeringsplatsen, medan familjen månad efter månad måste betala hundratals euro.

Mannens barnbarn uppsökte återförsäljaren med läkarintyg och en vädjan till förnuftet. Enligt honom var säljaren medveten om att farfadern hade en bräcklig hälsa och försvagad mental kapacitet, eftersom han hade varit kund i många år. Ändå vägrade återförsäljaren att komma familjen till mötes.

Varför det är så svårt att ta sig ur ett leasingavtal

Privatleasing marknadsförs vanligtvis som bekymmersfri körning: fast månadsavgift och inget krångel med vidareförsäljning. Men juridiskt sett är det framför allt ett bindande hyreskontrakt över flera år.

Vid långtidsleasing gäller i regel följande:

• Löptiden är fastställd i förväg – vanligtvis 36, 48 eller 60 månader
• Kunden blir aldrig ägare till bilen
• Förtida uppsägning är endast möjlig mot betydande kostnader
• Sjukdom, funktionsnedsättning eller intagning på äldreboende ger sällan automatisk rätt till kostnadsfri hävning

Konsumentorganisationer har länge påpekat att dessa avtal lämnar mycket lite utrymme för stora livsförändringar – som förlust av körförmåga eller ett markant fall i inkomst. Långivaren kan i många fall kräva att de återstående avgifterna betalas eller kräva en dyr förtidsinlösen.

Försäkringar som skyddar mindre än väntat

I detta fall tecknade mannen och/eller säljaren också en rad tilläggsförsäkringar, däribland produkter kopplade till dödsfall och invaliditet. Till familjens stora förvåning visade det sig att ingen av dessa policyer stoppar de månatliga leasingbetalningarna helt.

Det är ett välkänt mönster: skyddsförsäkringar kopplade till finansiering eller leasing är ofta fyllda med finskrivet. De betalar ibland endast ut vid en specifik typ av invaliditet, en minimumnivå av arbetsoförmåga, eller uteslutande för personer som fortfarande är yrkesverksamma. Pensionärer faller därmed ofta utanför täckningens ramar.

En ”invaliditetsförsäkring” låter lugnande – men det är villkoren som avgör om det i praktiken betalas ut något överhuvudtaget.

Endast vid särskilda arrangemang, som vissa sociala leasingprogram för elbilar, finns det lagstadgade eller standardiserade bestämmelser om kostnadsfri hävning vid dödsfall, allvarlig invaliditet eller arbetslöshet. För klassisk privatleasing existerar en sådan generell skyldighet vanligtvis inte.

När handlar det om utnyttjande av en sårbar äldre?

Mannens familj överväger nu om det handlar om utnyttjande av sårbarhet. I många länder är det straffbart att medvetet dra fördel av en äldre eller beroende persons svaga position för att få denne att ingå en tung ekonomisk förpliktelse.

I bedömningen av fallet ingår vanligtvis följande frågor:

• Var kunden kapabel att förstå avtalets konsekvenser vid tidpunkten för undertecknandet?
• Visste eller borde säljaren ha vetat att kunden var förvirrad, sjuk eller kognitivt försvagad?
• Är avtalet ekonomiskt oproportionerligt i förhållande till ålder, hälsa och inkomst?
• Fick kunden tillräcklig tid och förklaring, eller utövades det påtryckningar?

Om en domare eller åklagare bedömer att det har skett ett utnyttjande av en sårbar äldre, kan avtalet helt eller delvis förklaras ogiltigt. Det kan innebära att vissa betalningsskyldigheter bortfaller, eller att leverantören måste återbetala en del av pengarna.

Vilka steg kan en familj ta i en sådan situation?

I det konkreta fallet med den 94-årige arbetar familjen på flera fronter samtidigt. De försöker skapa juridiskt och praktiskt handlingsutrymme. Befinner man sig i en liknande situation kan följande vägar övervägas:

1. Samla medicinska och juridiska dokument

Inhämta rapporter från läkare, geriatriska specialister eller psykiatrer som beskriver mannens mentala och fysiska tillstånd kring tidpunkten för undertecknandet. Kombinera detta med leasingavtalet, anbud, e-post och anteckningar från samtal med återförsäljaren.

2. Förhandla med leasingbolaget

Skicka ett rekommenderat brev eller ett e-postmeddelande med:

• En redogörelse för den medicinska situationen och förlusten av körförmåga
• En begäran om kostnadsfri eller billig hävning av avtalet
• Ett erbjudande om att återlämna bilen i gott skick
• En upplysning om att det möjligen handlar om utnyttjande av sårbarhet, om det finns tecken på det

Företag är ibland villiga att ingå förlikning – till exempel genom att avsluta avtalet mot betalning av några få månader eller genom att snabbt sälja bilen och begränsa restskulden.

3. Sök juridisk rådgivning

En advokat, notarie eller specialiserad konsumentorganisation kan bedöma om avtalet kan ifrågasättas. En familjemedlem kan i vissa fall via ett rättsligt beslut eller en fullmakt bemyndigas att sköta den äldres ekonomiska angelägenheter – däribland att säga upp eller ifrågasätta sådana avtal.

4. Straffrättslig väg: anmäl utnyttjandet

Om det finns anledning att tro att säljaren medvetet har utnyttjat den äldres tillstånd, kan familjen anmäla fallet till polisen eller åklagarmyndigheten. En straffrättslig utredning ökar trycket på företaget att nå fram till en rimlig lösning.

5. Sista utvägen: skuldsanering

Om leasingkostnaderna är så höga att andra räkningar inte kan betalas, kan en skuldsanering eller medling via en officiell instans vara räddningen. Här ses alla skuldförbindelser under ett, och en betalningsplan upprättas – i vissa fall med efterskänkning av en del av skulden.

Så skyddar du äldre från att hamna i ett liknande avtal

Fall som detta sätter familjer igång med att tänka: hur skyddar man föräldrar eller far- och morföräldrar mot dyra avtal i hög ålder?

Överväger man leasing för en äldre är det klokare att välja en kortare löptid eller mer flexibla villkor. En enkel begagnad bil köpt av familjen med en begränsad investering kan visa sig vara långt mer lämplig än ett långvarigt leasingavtal med höga månadsavgifter.

Vad detta fall lär svenska läsare

Även om det konkreta exemplet kommer från Frankrike stöter svenska konsumenter vid motsvarande leasingkonstruktioner på nästan samma fallgropar. Kombinationen av hög ålder, snabbt försämrad hälsa och ett stramt leasingavtal kan också här hemma leda till ett ekonomiskt träsk.

Bilhandlare och leasingbolag har en rådgivningsskyldighet och bör inte i onödan bringa kunder i svårigheter – särskilt inte när de är uppenbart sårbara. Ändå gäller en gammal princip: den som sätter sin underskrift under ett avtal är juridiskt sett i regel bunden av det. Just därför kan det löna sig att sätta sig ner med familjen i förväg, ställa kritiska frågor i visningslokalen och aldrig underteckna om det finns minsta tvivel om hälsa, körförmåga eller den långsiktiga ekonomin.