94-åring på vårdhem tvingas betala leasingbil i åratal

En familj upptäcker en kostsam leasingfälla

En 94-årig man på ett franskt vårdhem sitter fast i ett dyrt leasingavtal för en bil han aldrig kommer att köra igen. När hans familj gick igenom hans papper blev de chockade. Medan han sitter i rullstol på ett äldreboende fortsätter de månatliga betalningarna för en nästan ny Citroën utan uppehåll.

Det här fallet visar på ett smärtsamt sätt hur utsatta äldre kan vara för komplicerade bilkontrakt – och vilka möjligheter som faktiskt finns när man fastnat i en sådan situation.

Så hamnade en 94-åring med en dyr Citroën

I december 2023 skrev mannen – redan i hög ålder – på ett kontrakt för en Citroën C4 med ett katalogpris på över 34 000 euro. Det rörde sig om en långtidsleasing fram till november 2027 med månatliga avgifter på cirka 700 euro. Räknar man med tilläggsförsäkringarna löper det totala beloppet upp till många tiotusentals euro.

Kort därefter försämrades hans hälsa dramatiskt. Han blev inlagd på vårdhem, är beroende av rullstol och har av medicinska skäl fått förbud att köra bil. Bilen står stilla – men banken fortsätter att dra beloppen från kontot.

Bilen samlar damm på parkeringen, medan familjen månad efter månad måste betala hundratals euro för den.

Mannens barnbarn kontaktade återförsäljaren med läkarintyg och vädjade till sunt förnuft. Enligt barnbarnet visste säljaren mycket väl att farfadern hade sviktande hälsa och minskande mentala förmågor, eftersom han hade varit kund i många år. Trots detta avvisades familjen blankt.

Varför det är så svårt att komma ur ett leasingavtal

Privatleasing marknadsförs ofta som bekymmersfri körning: fast månadsbetalning, inget krångel med inbyte eller försäljning. Juridiskt sett är det dock främst ett bindande hyreskontrakt över flera år.

Vid långtidsleasing gäller vanligtvis följande:

• löptiden är fastställd i förväg – exempelvis 36, 48 eller 60 månader
• kunden blir aldrig ägare till bilen
• förtida uppsägning är bara möjlig mot betydande kostnader
• sjukdom, funktionsnedsättning eller inläggning på vårdhem ger sällan automatisk rätt till kostnadsfri uppsägning

Konsumentorganisationer har länge påpekat att dessa kontrakt lämnar mycket lite utrymme för stora livshändelser – som förlust av körförmåga eller ett markant fall i inkomst. Långivaren kan i många fall kräva att de återstående avgifterna betalas eller begära en dyr förtidsinlösen.

Försäkringar som skyddar mindre än förväntat

I det här fallet tecknade mannen och/eller säljaren också en rad tilläggsförsäkringar, inklusive produkter kopplade till dödsfall eller invaliditet. Till familjens stora förvåning visade det sig att ingen av dessa försäkringar stoppar de månatliga leasingbetalningarna fullständigt.

Det är en typisk fallgrop: skyddsförsäkringar i samband med finansiering eller leasing är ofta fyllda med finstilt text. De betalar ut ibland bara vid en viss typ av invaliditet, en minimiprocent för arbetsoförmåga eller uteslutande för personer i arbete. Pensionärer faller därför ofta utanför täckningen.

En ”invaliditetsförsäkring” låter lugnande – men det är villkoren som avgör om det faktiskt betalas ut något i praktiken.

Bara vid särskilda ordningar, som vissa sociala leasingprogram för elbilar, finns det tydliga uppsägningsklausuler lagfästa eller inskrivna i standardvillkoren. Där kan leverantören i vissa länder tvingas tillåta kostnadsfri uppsägning vid dödsfall, allvarlig invaliditet eller arbetslöshet. För klassisk privatleasing existerar en sådan generell skyldighet normalt inte.

När handlar det om utnyttjande av en sårbar äldre?

Mannens familj överväger om det handlar om utnyttjande av sårbarhet. I många länder är det straffbart att medvetet dra fördel av en äldre eller beroende persons svaga position för att få vederbörande att ingå en tung ekonomisk förpliktelse.

Vid bedömningen läggs vanligtvis vikt vid följande:

• Var kunden kapabel att överblicka kontraktets konsekvenser vid undertecknandet?
• Visste eller borde säljaren ha vetat att kunden var förvirrad, sjuk eller kognitivt försvagad?
• Är kontraktet ekonomiskt oproportionerligt tungt sett i förhållande till ålder, hälsa och inkomst?
• Fick kunden tillräcklig tid och förklaring, eller blev det pressat och skyndat på?

Om en domare eller åklagare finner att en sårbar äldre har blivit utnyttjad kan ett kontrakt upphävas helt eller delvis. Det kan innebära att vissa betalningsskyldigheter faller bort, eller att leverantören måste betala tillbaka en del av pengarna.

Vilka steg kan en familj ta i en sådan situation?

I det konkreta fallet med 94-åringen arbetar familjen på flera fronter samtidigt och försöker skapa juridiskt och praktiskt utrymme. Befinner man sig i en liknande situation kan följande vägar övervägas:

1. Samla in medicinska och juridiska dokument

Se till att samla rapporter från läkare, geriatriska specialister eller psykiatrer som beskriver det mentala och fysiska tillståndet vid tidpunkten för underskriften. Kombinera detta med leasingkontraktet, tilläggsanbud, e-postmeddelanden och anteckningar från samtal med återförsäljaren.

2. Förhandla med leasingbolaget

Skicka ett rekommenderat brev eller ett e-postmeddelande med:

• en redogörelse för den medicinska situationen och förlusten av körförmåga
• en begäran om kostnadsfri eller billig uppsägning av kontraktet
• ett erbjudande om att lämna tillbaka bilen i gott skick
• en upplysning om att det möjligen handlar om utnyttjande av sårbarhet, om det finns belägg för det

Företag är ibland villiga att ingå förlikning – till exempel genom att avsluta kontraktet i förtid mot betalning av några få månader, eller genom att snabbt sälja bilen och begränsa resterande skuld.

3. Sök juridisk rådgivning

En advokat, notarius eller specialiserad konsumentorganisation kan bedöma om kontraktet kan ifrågasättas. Ibland kan en familjemedlem via ett domstolsbeslut eller fullmakt bemyndigas att hantera den äldre personens samlade ekonomi – inklusive att säga upp eller bestrida sådana avtal.

4. Straffrättslig väg: anmäl utnyttjande

Om det finns grundad misstanke om att en säljare medvetet har utnyttjat den äldres tillstånd kan familjen lämna in en anmälan till polisen eller åklagarmyndigheten. En straffrättslig utredning ökar trycket på företaget för att nå fram till en rimlig lösning.

5. Sista utvägen: skuldsanering

Om leasingkostnaderna är så höga att andra räkningar inte kan betalas kan en skuldsanering eller medling via en officiell instans vara räddningen. Där ses alla skuldförpliktelser under ett, och det utarbetas en betalningsplan – ibland med delvis efterskänkning av skulden.

Så skyddar du äldre mot fällor i dyra kontrakt

Fall som detta får familjer att tänka: hur skyddar man föräldrar eller morföräldrar mot dyra kontrakt i hög ålder? Nedanstående översikt visar de vanligaste riskerna och förebyggande åtgärder:

Överväger man leasing till en äldre bör man välja en kortare löptid eller mer flexibla villkor. En enkel begagnad bil i familjens namn med en blygsam investering kan vara mycket säkrare än en långvarig leasingkonstruktion med höga månatliga avgifter.

Vad det här fallet betyder för svenska läsare

Även om det här konkreta exemplet kommer från Frankrike stöter svenska konsumenter på nästan samma fallgropar vid motsvarande leasingkonstruktioner. Kombinationen av hög ålder, snabbt försämrad hälsa och ett stramt leasingkontrakt kan mycket väl leda till ett ekonomiskt träsk här hemma.

Bilhandlare och leasingbolag har en skyldighet att inte onödigt bringa kunderna i problem – särskilt när de tydligt är sårbara. Trots det gäller en gammal princip fortfarande: den som sätter sin underskrift under ett kontrakt är juridiskt sett som regel bunden till det. Just därför kan det löna sig att sätta sig runt bordet med familjen i förväg, ställa kritiska frågor i visningslokalen och låta bli att skriva på om det finns den minsta tvivel om hälsa, körförmåga eller den långsiktiga ekonomin.